Российские банки со второго квартала 2021 года обязаны тщательнее проверять операции клиентов на риски отмывания и обналичивания денег, следует из нового информационного письма Банка России. Регулятор ужесточил требования к участникам рынка по допустимому объему сомнительных транзакций, изменив их впервые с 2017 года.

Теперь банк не будет считаться причастным к незаконным действиям своих клиентов, если объем таких операций за квартал составил менее 0,5 млрд руб. Он не зависит от размера бизнеса конкретной кредитной организации. Ранее применялся порог 1 млрд руб. Требование к максимально допустимой доле сомнительных безналичных транзакций и операций клиентов с наличными осталось прежним: их удельный вес в оборотах не должен превышать 2% за квартал.

«Введение новых критериев призвано стимулировать кредитные организации более тщательно выявлять и пресекать сомнительные операции и направлено на дальнейшее сокращение их объема», — говорится в комментарии регулятора. В ЦБ отметили, что банки в целом соблюдали действовавшие пороговые значения.

По данным Банка России, за последние пять лет объем незаконного вывода денег за рубеж сократился в четыре раза, а обналичивание через банки упало в семь раз. В 2020 году объем вывода средств за рубеж снизился на 19,7%, до 53 млрд руб., а обналичивание — на 18,8%, до 78 млрд руб., следует из статистики ЦБ (.pdf). Регулятор отмечал, что в кризисном 2020 году сократился объем сомнительных операций и продажи наличных через торговые и туристические компании, но выросла доля серых схем, связанных с покупкой металлолома.

Еще один популярный в 2020 году канал проведения сомнительных операций — транзакции на основании исполнительных документов (исполнительных листов от судов, исполнительных надписей нотариусов, удостоверений комиссий по трудовым спорам). По сравнению с 2019 годом объем подобных незаконных транзакций вырос более чем на 60%, до 25 млрд руб., оценивал Банк России. Для пресечения этих схем регулятор, в частности, обновил критерии определения сомнительных операций, а также вернулся к работе над поправками в законодательство. Как писал РБК, совместно с Минюстом и участниками рынка ЦБ обсуждает возможность запретить вывод денег на основании исполнительных документов на счета за рубежом.

СМИ: «РБК»